De pesos a euros: cómo llevar el dinero de Colombia a España

Cómo enviar dinero de Colombia a España para comprar vivienda, en cinco pasos

• Calcule cuántos euros necesita y cuándo. Las arras, la escritura y los gastos tienen fechas distintas; cada giro debe llegar antes de la suya.
• Obtenga el NIE y abra una cuenta a su nombre en un banco español. Es la cuenta a la que llegarán los giros y desde la que se pagará en la notaría. El trámite a distancia está en NIE y poder notarial para comprar sin viajar.
• Gire por el mercado cambiario. Use un banco o intermediario cambiario autorizado, con la declaración de cambio bajo el numeral 4573. No hay registro aparte en el Banco de la República.
• Prepare la carpeta del origen de los fondos. El banco español y el notario se la pedirán, y todo pago debe ser por transferencia, nunca en efectivo.
• Declare la vivienda en Colombia. Si es contribuyente del impuesto de renta y sus activos en el exterior superan 2.000 UVT a 1 de enero, 104.748.000 pesos en 2026, presente el formulario 160 ante la DIAN, además de incluirla en su declaración de renta.

La TRM define su presupuesto real

El precio en euros es fijo; su costo en pesos no. Un movimiento de la tasa de cambio entre la firma de las arras y la escritura puede encarecer la operación en decenas de millones de pesos. Por eso el presupuesto debe calcularse con un margen de seguridad cambiario, no con la TRM del día en que empezó a soñar con la casa.

La TRM, tasa representativa del mercado, es el valor en pesos de un dólar que certifica la Superintendencia Financiera. Para comprar en euros hace falta además la cotización euro-dólar, de modo que su costo en pesos depende de dos movimientos y no de uno. Un cálculo propio, con la TRM vigente en cada fecha y el tipo euro-dólar de referencia del BCE, muestra cuánto pesaron en el último año:

• 10 de octubre de 2025: TRM de 3.894,99 y 1,1568 dólares por euro, unos 4.506 pesos por euro.
• 9 de enero de 2026: TRM de 3.734,67 y 1,1642, unos 4.348 pesos por euro.
• 10 de julio de 2026: TRM de 3.305,38 y 1,1430, unos 3.778 pesos por euro.
• 9 de octubre de 2026: TRM de 3.218,75 y 1,1206, unos 3.607 pesos por euro.
• 27 de octubre de 2026: TRM de 3.157,94 y 1,1150, unos 3.521 pesos por euro.

Entre el 10 de octubre de 2025 y el 27 de octubre de 2026 el euro pasó a costar cerca de un 22% menos en pesos: una vivienda de 200.000 euros, que en octubre de 2025 equivalía a unos 901 millones de pesos, equivale hoy a unos 704 millones. El peso se fortaleció frente al dólar y el euro se debilitó frente al dólar, y los dos movimientos favorecieron a quien compra en euros. Nada garantiza que continúe, y la tasa que aplica un banco o una casa de cambio incluye su propio margen: son cifras de referencia, no cotizaciones.

Ejemplo: cuánto dinero hay que mover y cuánto cuesta en pesos

Supongamos una vivienda de 180.000 euros con una hipoteca española por el 70% del precio. Desde Colombia usted debe llevar la cuota inicial del 30%, 54.000 euros, más los gastos de compra, que aquí suponemos en un 12% del precio, 21.600 euros; el impuesto principal depende de la comunidad autónoma, como explicamos en los costos adicionales de comprar vivienda en España. En total, 75.600 euros.

• Con la referencia del 27 de octubre de 2026, unos 3.521 pesos por euro, son unos 266 millones de pesos.
• Si el euro sube un 5% en pesos antes de la escritura, hasta unos 3.697, la misma suma cuesta unos 279,5 millones: unos 13 millones más.
• Con la referencia del 10 de octubre de 2025, unos 4.506 pesos por euro, habría costado unos 341 millones.

A esas cifras hay que sumar el margen de su banco o casa de cambio, las comisiones del giro y el 4x1000 sobre los débitos. Y para la DIAN el activo es la vivienda completa, no solo lo que usted giró: 180.000 euros a esa tasa son unos 634 millones de pesos, muy por encima del umbral de la declaración de activos en el exterior.

El régimen cambiario colombiano

Para el régimen cambiario colombiano, comprar un inmueble fuera del país es una inversión financiera y en activos en el exterior, la categoría del artículo 60 de la Resolución Externa 1 de 2018 de la Junta Directiva del Banco de la República. La Circular DCIP-83 del Banco, en su capítulo 7, fija tres reglas que le afectan:

• Canalización obligatoria. Los residentes deben canalizar esa inversión a través del mercado cambiario, es decir, por un banco u otro intermediario autorizado, salvo que la hagan en el exterior con divisas que no deban canalizarse.
• Declaración de cambio con el numeral 4573, «Inversión financiera en activos fijos radicados en el exterior». Al girar se suministran los datos mínimos de la operación de cambio; en la práctica, su banco la transmite con la información que usted le da.
• Sin registro aparte. Estas inversiones no requieren registro en el Banco de la República. Usted debe conservar los documentos que acrediten el monto, las características y las condiciones de la inversión, a disposición de las autoridades de control cambiario.

Canalizar bien la salida de los fondos no es un formalismo. Deja trazabilidad del origen y destino del dinero y ordena el camino de vuelta: cuando venda la vivienda y traiga el dinero, el ingreso se declara bajo el numeral 4065, «Redención o liquidación de la inversión financiera en activos fijos radicados en el exterior», y los rendimientos, como un alquiler, bajo el numeral 1598. Lo desarrollamos en la guía sobre vender una vivienda en España siendo propietario colombiano. Guarde juntas la escritura española, los extractos y las declaraciones de cambio, y pida a un contador o asesor cambiario colombiano que confirme el procedimiento para su caso.

Impuestos y deberes en Colombia

Recuerde tres frentes en casa: el gravamen a los movimientos financieros, el conocido 4x1000, sobre los débitos de sus cuentas; la declaración anual de activos en el exterior ante la DIAN una vez sea dueño del inmueble, si supera los umbrales; y el efecto de la propiedad en su declaración de renta. Nada de esto impide la compra, pero conviene conocerlo antes, no después.

La declaración anual de activos en el exterior (formulario 160) deben presentarla los contribuyentes del impuesto de renta que tengan a 1 de enero activos en el exterior con valor patrimonial superior a 2.000 UVT, es decir, 104.748.000 pesos para el año 2026, con una UVT de 52.374 pesos fijada por la Resolución 000238 de 2025. Según la DIAN es una declaración informativa: no genera impuesto por sí misma, pero no presentarla o presentarla tarde tiene sanción. Si un activo supera 3.580 UVT, 187.498.920 pesos en 2026, debe detallarse por separado; a la tasa del 27 de octubre de 2026 ese umbral equivale a unos 53.000 euros, así que una vivienda en España casi siempre lo supera. La DIAN indica además que el valor en pesos se fija con la tasa representativa del mercado de la fecha de reconocimiento inicial, es decir, de cuando compró (artículo 269 del Estatuto Tributario). Aparte, el impuesto al patrimonio puede alcanzar una vivienda en el exterior; el umbral aplicable en 2026 ha sido objeto de decretos y de revisión de la Corte Constitucional, así que confírmelo con su contador antes de declarar.

Cómo transferir en la práctica

Compare su banco tradicional con intermediarios cambiarios y plataformas especializadas: los costos totales, entre tasa aplicada y comisiones, varían de forma notable. No parta el dinero en muchos giros pequeños sin necesidad, deje constancia de cada envío y sincronice los giros con el calendario: las arras y la escritura tienen fechas contractuales, y un giro internacional desde Colombia puede tardar varios días hábiles en estar disponible en la cuenta española.

Tanto en Colombia como en España le pedirán soporte del origen de los fondos por prevención de lavado de activos. Tener esa carpeta lista acelera todo.

Lo que le pedirán en España: origen de los fondos y medios de pago

En España, los bancos y los notarios son sujetos obligados de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales (artículo 2.1, letras a y n) y deben vigilar el origen de los fondos. Para usted significa que el banco español donde tenga la cuenta y el notario que autorice la escritura pueden pedirle documentos que expliquen de dónde sale el dinero: extractos de sus cuentas colombianas, su declaración de renta, la escritura de venta de un inmueble en Colombia o el soporte de una herencia, según el caso. La lista de documentos para el banco está en documentos para una hipoteca española desde Colombia. Que cada giro salga de una cuenta a su nombre y coincida con la declaración de cambio hecha en Colombia simplifica la revisión.

En la escritura de compraventa, el artículo 24 de la Ley del Notariado obliga a identificar los medios de pago: si el precio se pagó antes o en el momento de firmar, el importe y si fue en efectivo, con cheque o por transferencia bancaria. Si una parte se niega a identificarlos, el notario lo hace constar y el Consejo General del Notariado lo comunica a la administración tributaria. Por eso conviene que también las arras se paguen por transferencia desde una cuenta suya.

Dos límites más. El efectivo: en España no se puede pagar en efectivo 1.000 euros o más en una operación en la que una de las partes actúe como empresario o profesional, límite que sube a 10.000 euros para un particular que justifique no tener su domicilio fiscal en España (artículo 7 de la Ley 7/2012), y quien entre o salga de España con 10.000 euros o más en efectivo debe declararlo antes (artículo 34 de la Ley 10/2010). En una compra de vivienda, el efectivo no tiene cabida. Y las compras grandes: la adquisición de un inmueble en España por un no residente por más de 500.000 euros es una inversión exterior que se declara al Registro de Inversiones (artículos 4 y 5 del Real Decreto 571/2023); si interviene un notario español y usted le facilita todos los datos, el notario la comunica a través del Consejo General del Notariado y usted queda liberado de declararla.

Reduzca el riesgo cambiario

Tres tácticas simples: convierta por tramos en lugar de apostar todo a un solo día; pregunte a su intermediario por coberturas o tasas aseguradas para fechas futuras; y mantenga un colchón en euros para imprevistos del cierre. El objetivo no es adivinar la TRM, es que ningún movimiento razonable de la tasa ponga en riesgo su firma.

Fuentes de las cifras de esta actualización

• Datos abiertos Colombia: serie histórica de la TRM.
• BCE: tipos de cambio de referencia, euro-dólar.
• DIAN: declaración de activos en el exterior, formulario 160, umbrales de 2.000 y 3.580 UVT y valoración.
• Banco de la República: Circular DCIP-83, capítulo 7, inversiones financieras y en activos en el exterior, numerales 4573, 4065 y 1598.
• Ley 10/2010 (BOE): sujetos obligados y declaración de medios de pago.
• Ley del Notariado, artículo 24 (BOE): identificación de los medios de pago en la escritura.
• Ley 7/2012, artículo 7 (BOE): límites a los pagos en efectivo.
• Real Decreto 571/2023 (BOE): inversiones exteriores, compra de inmuebles por no residentes por más de 500.000 euros.

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